Você acabou de descobrir o mundo dos investimentos, mas não tem sua reserva de emergência?
Saiba que ela é essencial para você conseguir investir com tranquilidade e não está exposto às interpéries do mercado financeiro. Além disso, ter esse valor guardado pode salvar sua vida em algumas situações.
Então, segura o acelerador aí e vamos construir sua reserva de emergência antes de entrar no mercado financeiro!
Veja este conteúdo em Vídeo!
Para facilitar suas anotações e ter um conteúdo ainda mais rico, você pode acompanhar o vídeo que fiz explicando Como construir uma reserva de emergência do zero.
Caso prefira ler o artigo, continue e boa leitura!
O que é uma reserva de emergência?
A reserva de emergência é um dinheiro que serve para te tirar de alguns problemas que podem afetar o seu patrimônio já construído.
Por exemplo, seu carro quebrou, você teve alguma despeja médica ou qualquer incidente que não estava planejado.
Só que não para por aí, eu gosto também de lembrar que este dinheiro pode ser usado para aproveitar oportunidades. É o caso de algo que seja importante para o seu negócio e que você pode adquirir por um preço mais vantajoso.
Quanto tempo preciso de reserva de emergência?
Lembrando que ela precisa suprir suas despesas mensais, ou seja, se você ganha 4 mil reais e suas despesas são 3 mil, é em cima desse valor que você vai calcular sua reserva.
Isso porque em uma emergência, você vai saber quanto tempo tem de dinheiro para passar por essa pequena tempestade.
Algumas pessoas sugerem de 3 meses a um ano, mas neste artigo, vamos ficar no período médio de 6 meses.
Quando falamos disso, há quem sugere que a reserva de emergência vá de 3 meses a 1 ano de suas despesas mensais.
E se eu tenho dívidas?
Uma dívida é algo que você compra no presente e paga no futuro
Por isso, você paga um juros... Então, pense se o juros que você paga vai ser menor que a rentabilidade se você poupar o seu dinheiro?
Normalmente não, por isso, dependendo da dívida, o indicado é quitá-la antes. Entretanto, você não precisa adiantá-la, pois dependendo da dívida você nunca vai iniciar sua reserva.
O melhor, então, é incluir a dívida no seu orçamento mensal... Pensando nisso, você precisa avaliar seu orçamento e ver se o mais interessante é finalizar uma dívida ou distribuí-la em seu orçamento.
Como a reserva de emergência vai salvar minha vida?
É muito importante termos exemplos de por que criar uma reserva de emergência, veja alguns:
- Ao ser demitido de um emprego, você vai diminuir as dificuldades e sua família continuará pagando as contas e comendo bem.
- Você bateu o carro, mas não tem seguro.
- Não vai precisar recorrer a empréstimos ou cheque especial caso quebre o carro, tenha algum acidente etc.
Por esses e outros motivos que é recomendado fazer a reserva de emergência, pois ela te dá mais opções que vão resultar em liberdade.
Vendo sua renda de maneira estratégica
Para entender profundamente como se organizar financeiramente para ter uma reserva de emergência, vamos usar o exemplo do Márcio.
Para ajudar Márcio, vamos pensar que ele recebe R$4000 mensais e tem despesas de R$2000 reais por mês, isso dá 50% de sua renda.
Contudo, ele não colou seus gastos com lazer, como ir ao barzinho, cinema, sair para jantar... Isso também é importante de incluir nas despesas e no caso do Márcio, ele percebeu que gasta cerca de R$400 reais por mês. Ou seja, seus gastos mensais são de R$ 2400 reais.
Vamos aos cálculos do Márcio: como ele precisa juntar 6 meses de suas despesas, isso equivaleria a R$ 14.400 e levaria 9 meses para ser somado. Veja na tabela:
Agora você pode usar essa lógica para entender como este cálculo se aplica à sua renda. Lembrando sempre de incluir as despesas de lazer em seu orçamento, até o cafézinho!
Como ter dinheiro para a reserva?
Não se limite à sua renda atual, se você percebe que pode melhorar suas despesas, diminua ela ao renegociar dívidas ou cortando gastos desnecessários
Além disso, você pode fazer uma renda extra para melhorar seu orçamento. Eu fiz um vídeo sobre isso, veja:
Onde deixar a reserva?
Agora, se você já conseguiu poupar, deve pensar onde deve ficar o seu dinheiro, não é?
Primeiramente, a poupança não é o melhor lugar para deixá-lo, pois a rentabilidade dela é menor do que a inflação, ou seja, seu dinheiro estaria perdendo valor ao longo do tempo, em outras palavras: você estaria rasgando dinheiro.
Neste caso, você vai precisar equilibrar três pilares:
-Liquidez.
-Rentabilidade
-Risco
Considerando estes três fatores, você pode deixar seu dinheiro no tesouro direto, no CDI, e alguns bancos digitais oferecem essa oportunidade com rentabilidade.
O que fazer depois de ter a reserva de emergência
A partir do momento que você tem sua reserva de emergência, dá para olhar para outros tipos de ativos, para começar a criar sua carteira e ter maior diversidade de patrimônio.
Você pode ter:
-Fundo Imobiliários: são títulos com menor rentabilidade, mas com previsibilidade.
-Ações: é preciso entender mais sobre os produtos e seu perfil de investidor: arrojado, investidor de tecnologia, ativos perenes etc...
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